Una de las grandes preocupaciones de la familia de una persona fallecida es cómo retirar parte de su dinero para pagar los gastos funerarios y otros relacionados. Por ello, ¿es cierto que se puede retirar dinero después del fallecimiento con un poder notarial en Florida?
Debido a que son situaciones complejas y difíciles, esta guía le brindará las respuestas que necesita. Las abogadas Romy B. Jurado y Diana L. Collazos le explicarán si se puede retirar dinero después del fallecimiento con un poder notarial en Florida o no.
Conceptos Básicos Sobre Si Se Puede Retirar Dinero Después del Fallecimiento con un Poder Notarial en Florida
Un poder notarial (POA por sus siglas en inglés) es un documento legal que se utiliza para otorgar autoridad a otra persona para que tome decisiones en su nombre. La persona que ejecuta el documento se conoce como el «principal», mientras que la persona que recibe la autorización se denomina «agente» o «apoderado».
El nivel de autoridad otorgado al agente depende del tipo de poder notarial y del idioma utilizado en el documento. El principal puede otorgar poderes amplios o limitados al agente, restringiendo la toma de decisiones a asuntos específicos.
Versátil por naturaleza, un poder notarial puede ser una valiosa herramienta de planificación patrimonial. Por ejemplo, puede ejecutar un poder notarial duradero nombrando a un agente para que se encargue de sus asuntos financieros en caso de incapacidad o enfermedad grave. Como se especifica en los Estatutos de Florida §709.2109 (1), «un poder notarial finaliza cuando:
- El otorgante fallece
- El principal queda incapacitado (si el poder notarial no es duradero)
- El principal es declarado incapacitado total o parcialmente por un tribunal, a menos que el tribunal determine que cierta autoridad otorgada por el poder debe ser ejercida por el agente
- El principal revoca el poder notarial
- El poder establece que se dá por terminado
- Se cumple el objeto del poder notarial, o
- La autoridad del agente termina, y el poder notarial no prevé que otro agente actúe bajo el poder notarial».
Veredicto: ¿Realmente Se Puede Retirar Dinero Después del Fallecimiento con un Poder Notarial en Florida?
Cuando el principal fallece, un poder notarial y no puede usarse para retirar dinero de la cuenta del difunto. En consecuencia, no se puede retirar dinero después del fallecimiento con un poder notarial en Florida.
Para determinar cómo retirar el dinero, el primer paso es identificar si la cuenta tiene beneficiarios designados. Las designaciones de beneficiarios le permiten transferir un activo al fallecer sin intervención judicial.
Los ejemplos de cuentas con beneficiarios designados incluyen cuentas de jubilación (p. ej., IRA, 401(k), etc.), cuentas de corretaje que no incluyen al difunto como único beneficiario y cuentas bancarias con transferencia al fallecer (TOD) o pagaderas a la muerte (POD).
Tenga en cuenta que la designación de beneficiarios no evita la sucesión si el difunto puso a su patrimonio como beneficiario. En tales casos, la cuenta pasa a formar parte del patrimonio sujeto a administración judicial.
Sin beneficiarios designados, es hora de identificar la existencia de cotitulares. Una cuenta propiedad de dos o más personas con derechos de supervivencia no estará sujeta a sucesión.
Si uno de los cotitulares fallece, el titular de la cuenta sobreviviente adquiere el título de propiedad de la cuenta. De esta manera, es posible retirar dinero de la cuenta sin una orden judicial.
Una cuenta sin beneficiarios designados ni titulares conjuntos estará sujeta a sucesión. En tales casos, el tribunal debe designar un albacea para administrar el bien. Con la autoridad legal para manejar el patrimonio del difunto, el albacea puede acceder a la cuenta y retirar los fondos restantes.
Como puede ver no es se puede retirar dinero después del fallecimiento con un poder notarial, por lo que debe hacer uso de otras estrategias.
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