Cuando se trata de proteger tu legado y asegurar que tus bienes se distribuyan según tus deseos, los trusts y wills (fideicomisos y testamentos) son dos herramientas clave en la planificación sucesoria. Sin embargo, aunque ambos sirven para transferir tus activos a tus seres queridos, tienen diferencias significativas que pueden hacer que uno sea más adecuado para ti que el otro. En Jurado & Associates, queremos ayudarte a entender estas diferencias, sus beneficios y cómo elegir la mejor opción para ti y tu familia.
Diferencias clave entre trusts y wills
La principal diferencia entre un trust y un will radica en cómo y cuándo surten efecto. Un testamento es un documento legal que detalla cómo deseas que se distribuyan tus bienes después de tu fallecimiento. Solo entra en vigor después de tu muerte y debe pasar por el proceso de sucesión (probate), donde un tribunal supervisa la distribución de los activos. Por otro lado, un fideicomiso es una entidad legal que puede poseer activos en vida y después de la muerte del propietario. Un fideicomiso en vida (living trust) puede entrar en vigor mientras aún estás vivo y puede ser revocable (puedes modificarlo o cancelarlo) o irrevocable (permanente). Los activos en un fideicomiso generalmente no pasan por la sucesión, lo que puede ahorrar tiempo y costos.
Beneficios de un trust sobre un will y viceversa
Los fideicomisos ofrecen la ventaja de evitar la sucesión, lo que ahorra tiempo, costos y mantiene la privacidad. Además, permiten un mayor control sobre cómo y cuándo se distribuyen los activos, lo cual es ideal para manejar herencias complejas o proteger activos para menores de edad. Otra ventaja clave es la protección en caso de incapacidad: si te incapacitas, un fideicomiso en vida permite que el fideicomisario administre tus activos sin necesidad de nombrar un tutor.
Por otro lado, los testamentos permiten designar tutores para hijos menores de edad, lo cual es esencial si tienes dependientes jóvenes. Además, suelen ser más simples y menos costosos de crear inicialmente en comparación con los fideicomisos, lo que los hace adecuados para patrimonios más pequeños. Si tu patrimonio no es muy grande y no te preocupa el proceso de sucesión, un testamento puede ser una opción suficiente y menos complicada.
Cómo decidir qué opción es mejor para ti y tu familia
Decidir entre un trust y un will depende de varios factores personales y financieros. Considera la importancia de evitar la sucesión; si deseas que tus herederos eviten este proceso y sus costos, un fideicomiso puede ser la mejor opción. Si tienes necesidades especiales o deseos específicos, como establecer condiciones sobre la distribución de los activos, un fideicomiso ofrece más flexibilidad. Además, evalúa los costos iniciales y a largo plazo; aunque un testamento es más económico y sencillo de crear, un fideicomiso puede ahorrar costos a largo plazo al evitar la sucesión. También, si estás preocupado por una posible incapacidad futura, un fideicomiso en vida puede proporcionar una gestión continua de tus activos, lo cual no se puede lograr con un testamento.
Pasos para crear un trust o un will
Crear un trust o un will requiere una planificación cuidadosa y la asistencia de un abogado especializado para asegurar que se cumplan tus deseos y se sigan todas las leyes aplicables. Para un fideicomiso, es importante elegir el tipo adecuado (revocable, irrevocable, testamentario, etc.), designar un fideicomisario de confianza y transferir activos al fideicomiso mediante la retitulación de bienes en su nombre. Además, debes definir reglas claras sobre cómo y cuándo los beneficiarios recibirán los activos. Por otro lado, para un testamento, comienza con un inventario de tus activos y beneficiarios, designa un ejecutor que se encargará de llevar a cabo tus instrucciones, y si tienes hijos menores, asegúrate de nombrar tutores en el testamento. Finalmente, firma y testifica el documento para que sea legalmente válido.
Ejemplos de situaciones donde uno es preferible al otro
Para ilustrar mejor cómo elegir entre un trust y un will, consideremos algunos ejemplos.
María, una madre soltera con una hija menor, decide crear un fideicomiso revocable, lo que le permite designar cómo y cuándo su hija recibirá los fondos y evitar la sucesión. Además, como María planea mudarse fuera de Florida, sabe que el fideicomiso será reconocido en otros estados, facilitando la administración de su patrimonio. En cambio, Juan, un joven profesional con pocos activos, opta por un testamento simple. No está preocupado por el proceso de sucesión, ya que su patrimonio es pequeño, y quiere asegurar que su coche y sus ahorros vayan directamente a su hermana. Juan no tiene hijos ni otras necesidades complejas, por lo que un testamento le ofrece una solución simple y rentable.
Toma el control de tu legado
Elegir entre un trust y un will depende de tus necesidades personales, financieras y familiares. Ambos tienen beneficios, y en muchos casos, la combinación de ambos puede ofrecer la mejor protección para tu legado. En Jurado & Associates, estamos aquí para guiarte en cada paso de este proceso y asegurarnos de que tu plan de sucesión refleje tus deseos y proteja a tus seres queridos.
Si estás listo para explorar tus opciones y crear un plan de sucesión que funcione para ti, llámanos o escríbenos al WhatsApp 3059210976. Estamos aquí para ayudarte a tomar decisiones informadas y asegurarte de que tu legado esté en buenas manos.
