Las cuentas bancarias están presentes en la vida financiera de millones de personas, y por ello, es fundamental saber si deben pasar las cuentas bancarias por una sucesión en Florida o no. Pues al fallecer una persona, estas también forman parte del patrimonio del fallecido.
En este artículo, preparado por las abogadas Romy B. Jurado y Diana L. Collazos, resolveremos su duda sobre si deben pasar las cuentas bancarias por una sucesión o no en Florida.
Fundamentos Sobre Si Deben Pasar Las Cuentas Bancarias Por Una Sucesión o No
Cuando alguien fallece con una cuenta titulada a su nombre sin designar un beneficiario pagadero al fallecer, es probable que la cuenta pase por una sucesión antes de que se pueda heredar el dinero retenido en ella.
¿Deben pasar las cuentas por una sucesión si el patrimonio es pequeño?
No obstante, si el valor total del patrimonio del difunto califica como “pequeño patrimonio” según la ley de Florida, los herederos y beneficiarios del difunto pueden heredar el dinero depositado en la cuenta de una manera mucho más sencilla y económica.
Según lo dispuesto por los Estatutos de Florida §735.301 (1), “No se requerirá administración ni se instituirán procedimientos formales sobre el patrimonio de un difunto que deje únicamente:
- Propiedad personal exenta bajo la normativa Fla. Stat. §732.402
- Propiedad personal exenta de los reclamos de los acreedores bajo la Constitución de Florida
- Bienes muebles no exentos cuyo valor no exceda la suma del monto de los gastos funerarios preferidos y los gastos médicos y hospitalarios razonables y necesarios de los últimos 60 días de la última enfermedad”.
Tomando todo esto en cuenta, ya es claro en que caso no aplica la premisa de que deben pasar las cuentas bancarias por una sucesión.
¿Deben Pasar Las Cuentas Bancarias Por Una Sucesión Obligatoriamente? – Maneras de Evitarlo
En resumen, sí deben pasar las cuentas bancarias por una sucesión en Florida, pero hay maneras de evitarlo, para así ahorrarle las molestias y gastos a sus herederos y/o beneficiarios.
No deben pasar las cuentas bancarias por una sucesión con cuentas pagaderas a la muerte
Una de las formas más sencillas y eficientes de dejar una cuenta bancaria a alguien al fallecer es designar a una o más personas como beneficiarios «pagaderos al fallecer» (POD). El proceso es bastante simple: el propietario de la cuenta debe completar y enviar un formulario emitido por el banco para completar el proceso.
La manera más fácil de saltarse el “deben pasar las cuentas bancarias por una sucesión”
Dado que las cuentas POD no son herencias testamentarias según la ley de Florida, el dinero retenido en la cuenta se puede transferir rápidamente a los beneficiarios designados una vez que el propietario de la cuenta fallece.
Una vez designado por el titular de la cuenta, el beneficiario puede reclamar el dinero solo después de la muerte del principal, nunca antes. Los beneficiarios designados se incluirán en la lista del banco. Por lo tanto, sabrán que los herederos legítimos tienen la autoridad legal para recibir los fondos.
No deben pasar las cuentas bancarias por una sucesión las cuentas de propiedad conjunta y derechos de supervivencia
Cuando alguien es propietario de una cuenta bancaria mancomunada con una persona de confianza (por lo general, un cónyuge), el cotitular superviviente se convierte automáticamente en el único titular de la cuenta al fallecer el otro principal.
De hecho, la mayoría de las cuentas bancarias a nombre de parejas casadas conllevan un “derecho de supervivencia”. Por lo general, este tipo de cuenta se titula a nombre de ambos titulares o con la inscripción que indica que posee derechos de supervivencia.
Sin embargo, el documento de registro de la cuenta debe especificar los términos “tenencia conjunta” o “derecho de supervivencia”. De lo contrario, si el registro de la cuenta no lo describe explícitamente, es probable que la cuenta pase por una sucesión.
No deben pasar las cuentas bancarias por una sucesión las cuentas bancarias mantenidas en fideicomiso
En Florida, es posible titular una cuenta bancaria a nombre de un fideicomiso en vida para evitar la sucesión. Después de la muerte del principal, el fideicomisario designado del fideicomiso transferirá los fondos mantenidos en la cuenta a los beneficiarios nombrados en el contrato de fideicomiso.
Sobre el fideicomiso y si deben pasar las cuentas bancarias por una sucesión o no
Sin embargo, al igual que otras herramientas eficientes de planificación patrimonial, requiere orientación legal, ya que el banco deberá ajustar sus registros y el contrato de fideicomiso debe incluir un lenguaje específico. En última instancia, la mejor opción es ponerse en contacto con un abogado especializado en sucesiones y en el manejo de cuentas bancarias al fallecer el titular.
Obtenga Ayuda Inmediata en Caso de Cuenta Bancaria Sujeta a Sucesión en Florida
Si está enfrentando un caso de cuenta bancaria sujeta a sucesión, no pierda el tiempo y llame a las abogadas Romy B. Jurado y Diana L. Collazos al (305) 921-0976 o envíe un correo electrónico a [email protected] para programar una consulta lo antes posible.
